Wat is het verschil tussen MNSP en WSNP?

Wat is de MSNP precies?

De MSNP is bedoeld voor mensen die hun schulden niet meer kunnen afbetalen en samen met hun schuldeisers tot een redelijke oplossing willen komen. Het doel is om een deel van de schuld af te lossen binnen een afgesproken periode, waarna de rest van de schulden wordt kwijtgescholden. Je krijgt dan een zogenaamde ‘schone lei’ en kunt weer met een schone start verder.

Omdat het MSNP traject voor schuldeisers betekent dat zij een deel van hun vordering moeten afschrijven, gelden er strenge voorwaarden. Alleen als je kunt aantonen dat je je maximale financiële inspanning levert, zullen schuldeisers instemmen met het voorstel.

Wie voert het MSNP traject uit?

Wanneer je problematische schulden hebt, kun je terecht bij de afdeling schuldhulpverlening van je gemeente. Elke gemeente is wettelijk verplicht om gratis schuldhulpverlening aan te bieden aan haar inwoners. De MSNP mag alleen worden uitgevoerd door erkende instanties, zoals gemeentelijke schuldhulpverleners, advocaten, curatoren of bewindvoerders. Dit voorkomt dat commerciële partijen misbruik maken van mensen met schulden.

Let op: voor schuldhulpverlening via de gemeente is geen eigen bijdrage of toevoeging nodig. Wil je liever dat een advocaat jouw zaak begeleidt, bijvoorbeeld bij een dwangakkoord of bezwaar tegen een afwijzing, dan kun je daarvoor wel een toevoeging aanvragen via de Raad voor Rechtsbijstand.

Hoe verloopt een MSNP traject?

1. Aanmelding en eerste beoordeling

Na aanmelding beoordeelt de schuldhulpverlener eerst of sprake is van een crisissituatie, zoals dreigende huisuitzetting of afsluiting van energie. In dat geval wordt er direct actie ondernomen. Als de situatie minder urgent is, bekijkt de gemeente of je met financiële begeleiding of budgetadvies al geholpen bent.

2. De stabilisatiefase

Wanneer schuldhulpverlening nodig blijkt, volgt de stabilisatiefase. In deze fase worden je inkomsten, uitgaven en schulden in kaart gebracht en wordt geprobeerd financiële rust te creëren. Er kan tijdelijk een budgetbeheerder of beschermingsbewindvoerder worden aangesteld om te voorkomen dat nieuwe schulden ontstaan. Ook worden schuldeisers gevraagd om hun incassomaatregelen (zoals loonbeslag) tijdelijk stop te zetten.

3. De schuldregelingsfase

Als je financiële situatie stabiel is, doet de schuldhulpverlener een voorstel aan je schuldeisers. Dit voorstel is gebaseerd op wat je in drie jaar tijd maximaal kunt aflossen. Dat bedrag wordt berekend aan de hand van je inkomen, waarbij rekening wordt gehouden met het Vrije Te Laten Bedrag (VTLB). Hiermee kun je je vaste lasten betalen en leven op bijstandsniveau. Alles wat je daarboven verdient, wordt gespaard voor aflossing van je schulden.

Na afloop van deze periode worden de gespaarde bedragen verdeeld over je schuldeisers. Als zij akkoord gaan met het voorstel, worden de resterende schulden kwijtgescholden en krijg je een ‘schone lei’. Je kunt dan een schuldenvrije toekomst opbouwen.

Hoe lang duurt een MSNP traject?

Een veelgestelde vraag is: hoe lang duurt een MSNP traject? Gemiddeld duurt het gehele traject, van aanmelding tot afronding, ongeveer drie jaar. De eerste maanden staan in het teken van stabilisatie en het opstellen van een betalingsvoorstel. De daadwerkelijke aflosperiode duurt normaal gesproken 36 maanden, vergelijkbaar met de WSNP. In sommige gevallen kan het korter zijn, bijvoorbeeld als er sneller overeenstemming wordt bereikt met schuldeisers.

Wat als schuldeisers niet akkoord gaan?

Het komt voor dat één of meerdere schuldeisers niet instemmen met het voorstel. In dat geval kan de schuldhulpverlener namens jou een dwangakkoord aanvragen bij de rechtbank. De rechter beslist dan of de weigerende schuldeiser alsnog verplicht kan worden om akkoord te gaan met het plan. Dit gebeurt vaak als het voorstel redelijk is en de andere schuldeisers wél hebben ingestemd.

Als de rechter het verzoek afwijst of er geen dwangakkoord wordt aangevraagd, dan wordt het MSNP traject beëindigd. De schuldhulpverlener stelt dan een zogenaamde ‘285-verklaring’ op. Met dit document kun je toelating vragen tot de wettelijke schuldsanering (WSNP).

Het verschil tussen de MSNP en de WSNP?

Het belangrijkste verschil is dat de MSNP vrijwillig en buitengerechtelijk is, terwijl de wettelijke schuldsaneringsregeling (WSNP) via de rechter loopt. Bij de MSNP wordt het traject uitgevoerd door een schuldhulpverlener van de gemeente of een erkende organisatie, terwijl de wettelijke schuldsanering onder toezicht staat van een rechter en een WSNP-bewindvoerder. In de WSNP gelden strengere verplichtingen, zoals de informatieplicht en postblokkade.

Wanneer schakel je een advocaat in?

De MSNP is een effectief traject voor mensen met problematische schulden die zonder tussenkomst van de rechter tot een oplossing willen komen. Het MSNP traject duurt normaal gesproken drie jaar, waarin je je maximaal moet inspannen om schulden af te lossen. Als alles goed verloopt, krijg je daarna een nieuwe start zonder schulden. Laat je altijd goed informeren over je rechten en mogelijkheden, zodat je weet waar je aan toe bent en krijgt waar je recht op hebt.

Je kunt altijd contact opnemen met een advocaat als je hulp nodig hebt bij het aanvragen van schuldhulp, het voeren van een dwangakkoord of wanneer je onterecht bent geweigerd voor de MSNP. De advocaten van Onyx Advocaten beoordelen jouw situatie en kunnen helpen bij de juiste juridische stappen. Zo voorkom je bijvoorbeeld een tussentijdse beïndiging of beïndiging van de schuldsanering zonder schone lei.